汽车贷款利息怎么计算_几种贷款买车方式的优缺点

贷方式一之银行汽车贷款

银行的汽车贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看中某款车型后，不通过经销商，直接到银行申请汽车消费贷款。

优点：贷款利率低

消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。

缺点：申请门槛高

银行的汽车消费贷款申请门槛较高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。随着银行信贷规模收紧，车贷市场变得冷清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。

车贷方式二之信用卡分期贷款

信用卡购车分期付款业务，是指持卡人同意支付首付款的情况下，向银行申请用其信用卡在银行指定的经销商购买家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。

优点：手续费率低

信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。例如农业银行推出的“信用卡汽车分期支付”，首付三成，手续费12期3.5%，24期7%、记者走访了其他多家银行，12期手续费率多在3%~5%之间，24期在4%~7%之间，36期在7.5%~12%之间。其次，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡人征信记录最为重要。

缺点：可选车型有限

每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供购买的车型有局限性。此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度的，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。

车贷方式三之无抵押信用贷款

无抵押信用贷款买车，是指贷款申请人通过可以申请个人信用贷款的银行，例如花旗、渣打、平安、中信等银行，获得其无需抵押和担保的个人信用贷款的款项后，直接去汽车经销商贷款买车的业务。

优点：额度高、放款快、无需抵押担保

一般无抵押信用贷款的额度在1-50W之间，具体放款额度根据借款人的月收入来衡量，根据个人信用度的不同，一般放款额度为借款人月收入的8-15倍，并且提交贷款申请材料后3个工作日内即可放款，并且在拿到银行的贷款后，可以悠然地去任何一家汽车经销商挑选心仪的汽车，同时贷款无需抵押和担保也是其主要的优势。

缺点：贷款利率较高

相比其他贷款方式，无抵押信用贷款产品的额度一般比较高，还款利息根据还款期限的不同，无抵押信用贷款比其他贷款产品一般要高出30%左右的利息。但由于目前许多白领只差车款，不差利息的情形。因此这类贷款产品深受白领们的追捧。

车贷方式四之汽车金融公司贷款

目前，汽车金融公司直接放贷也是汽车贷款中的主流形式，通用、丰田、大众、福特都有自己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款。

优点：审批流程快

通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，一般提供房产证明和收入证明即可。贷款审批过程也比较快，最快可当天提车。其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。

缺点：可选品牌少

并不是所有的汽车厂商都有自己的汽车金融公司，因此如果想要的品牌没有汽车金融公司，就无法通过其办理贷款，并且选用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不可兼得。

汽车分期利息怎么算?

购车的时候车贷最多可以贷7成，剩下来3成是首付，而这7成比较常见的操作就是3年分期，年利率通常在3-4%左右，按月还本付息。

拿利率乘以贷款的总金额，这样算下来就是每年要还的利息，如果贷款3年的话，那么用这个数字乘以3就是3年的总利息了，然后用这个数字加上你贷款的本金就是你在这3年当中所要还的总金额，再除以36就是你每个月的还款额了。

在这三年当中，每个月都是要偿还本金的，也就是说贷款的金额并不是在这三年当中一直被占用的。例如：你贷款了10万，到1年半的时候，其实就只欠金融机构5万了，但是在剩下的时间里金融机构却继续用10万给你计算你应该付的利息。

那么一台10万元的车如果贷款的话需要付出多少利息呢?

按照贷款7成三年分期来计算，那贷款的总金额就是7万元，年利率按照3%来计算，那么三年需要付出的利息总计是70000×3%×3=6300元。

意思就是在没有其他金融服务费等附加费用的情况下，贷款3年买一台10万元的车需要多花6300元。这6300元就是这辆车贷款的总利息。

在进行汽车贷款的时候，要看清楚这个利率，就是贷款所需要支付的利息，这个可是重要因素。

三种主流汽车贷款的利率

1、银行汽车贷款

通过银行贷款的方式来买车，它的贷款利率适中，车的种类也较多，不过银行为了控制风险，审核贷款申请的时间比较长，需要提交的资料也很多。

2、信用卡分期购车

信用卡分期购车是银行推出的信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万，部分银行视情况而定。信用分期购车不存在贷款利率 ，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同，不存在汽车贷款利率一般多少的问题。

3、汽车金融公司贷款

汽车金融公司贷款买车，除了方便快捷以外，申请门槛还不高，只要消费者具有一定的还款能力并且支付了贷款首付，就能够申请到贷款。汽车金融公司贷款年利率大致在8%-12%左右浮动，比银行利率高出不少，大部分还需要缴纳车价10%左右的保证金和手续费。