2022银行房贷利率的变动(最新)
2022银行房贷利率的变动
2019年12月28日，中国人民银行发布公告，将开始进行存量浮动利率贷款定价基准转换。
央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价的周期，最短为一年。也就是说，从2021年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。
转换开始后，要注意办房贷的银行的官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等，在接到通知后，选择最简便的方式，变更原个人房贷的合同条款。
要注意时间：时间规定2020年3月-8月之间，原则上应于2020年8月31日前完成。个人在此时间段内完成变更即可。
2022年房贷利率定价基准转换有哪些选择
在转换的时候，个人面临两个选择
一是，选择固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说，选择固定利率后，就一直维持当前利率水平不变。
二是，选择“LPR+加点”利率。LPR是贷款市场报价利率，LPR每月公布一次，可升可降。
也就是说，选择“LPR+加点”利率，以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。对于选择哪种比较划算，有专家就给出了答案。专家表示，对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，选择随行就市更有利。
首套房贷利率下限降至4.4%
根据央行在之前发布的“关于存量浮动房贷利率全部转换为LPR对标利率”的规定，从2022年5月1日起，所有的浮动利率都将锚定LPR利率。也就是说，LPR利率下行，那么你的个人贷款利率就降低。
2022年5月21日上午，央行发布了最新的LPR利率，一年期的LPR为3.85%,预期3.85%,前值3.85%。五年期的LPR4.65%,预期4.65%,前值4.65%。
1、基准利率切换为LPR浮动利率，多数人在选择“重定价周期”的时候，都会选择1年，并且“重定价日”为对年对月或者每年5月1日，相信多数人选择5月1日。也就是说，每年的5月21日发布的最新LPR将作为新一年5月1日个人利率锚定的依据。
2、根据个人利率锚定LPR规定，LPR最新一期为个人利率变换的依据。那么2022年5月21日的五年期LPR将作为2022年5月1日开始的个人利率切换基准。
3、根据2022年5月至5月31日利率转换标准，个人对标的是2022年5月21日LPR，当时的5年期LPR是4.8%。那么从4.8%下降至4.65%，相应地个人房贷利率加减点也会下降。
月供降低了多少?
我们举个例子你就知道了。
贷款本金100万元，贷款30年等额本息的话，在原来LPR4.8%的框架下，那么个人月供是5246.65元，但是进入2022年之后，LPR跟随下调至4.65%，那么个人月供将降低至5156.37元，每个月足足减少了90.28元。
按照这个降幅计算，一年12个月，将累计节省1080元，30年累计节省32400元，虽然不算多，但是3.24万元也不是一个小数目了。大家可以用2022年5月的LPR加减点数作为参考，来预测你明年的房贷利率之后可能是多少。
或者，假如你以前的房贷基准利率是以4.9%计算，上浮20%至5.88%,那么2022年的房贷利率，将下降0.15%,执行4.65%+(5.88%-4.8%)=5.73%。贷款100万的等额本息，你的月供每个月将减少95.54元。
是不是所有买房人月供都降低了?
答案当然是否定的，有一个大前提，在当初的基准利率转换为LPR利率过程中，你选择的是浮动利率，而非固定利率。
举个例子，如果你在5年前买房，当时的基准利率是4.9%，个人利率在基准的基础上打9折，也就是4.41%，在2022年5月份的LPR转换中，你认为自己的房贷利率已经非常低，所以没必要选择浮动，故而把自己的利率固定下来，那么后边剩余的25年还款周期中，你的房贷利率将永远保持在4.41%不变动，LPR上涨还是下降与你无关。
据了解，目前已有各地银行分支机构以及地产中介人士开始为接下来可能的调整做准备。