2023年贷款利率是多少？

2023年贷款利率是多少?

市面上的贷款按类型大致可分为房贷、信用贷款、消费贷款、抵押贷款四种，利率情况有所不同。

1、房贷

分为商业贷款、公积金贷款、组合贷款，其中只需要知道前两者的贷款利率。

1)商业贷款

新发放的商业贷款按LPR+基点定价，其中LPR有1年期和5年期两种，都是浮动利率，在每月20日报价一次。在2023年1月20日的LPR报价为1年期3.65%，5年期以上4.3%。基点则是由银行综合借款人资信条件、当地市场等因素确定。

2)公积金贷款

公积金贷款执行的是央行公积金贷款利率基准利率，同样是浮动利率。2023年公积金贷款利率，其中首套房贷利率自从2022年10月份下调后，仍然维持5年以下2.6%、5年以上3.1%的水平;二套房贷利率5年以下3.025%，5年以上3.575%。

2、信用贷款

银行和持牌金融机构都能提供信用贷款产品。

其中银行信用贷款利率2023年普遍在6%以下，像工商银行融e借年利率3.99%起，建行信用快贷年利率最低4.35%，中国银行中银e贷利率最低可至年化5.22%，农业银行的网捷贷最低年化利率3.65%。

持牌金融机构贷款利率低至7.2%，最高不超过24%。大多数人日利率是万分之五，折算成年利率是18.28%。

3、消费贷款

大都是银行提供的用于日常消费的人民币贷款，比如装修贷款、购车贷款等。2023年消费贷款利率也是执行的同期央行基准利率，在此基础上浮动10%~30%。其中1年期以内4.35%;1~5年4.75%;5年以上4.9%。

4、抵押贷款

大都是银行发放的人民币贷款，也是参考同期央行基准利率，在此基础上综合借款人资信条件、抵押物估值等信息确定一个大概的上浮区间，最高利率不超过10%。

提前还房贷的核心原因：房贷利率大幅度下降

2020以来发放的部分住房贷款利率在6%以上，而现行的房贷利率平均为4.3%左右，因此出现了部分存量房贷利率显著高于现行平均房贷利率的情况。

举例说明：在2021年贷款200万，房贷利率6%，等额本息30年还款总共需要支付231万的利息，月供为11991元。而在2023年贷款200万，房贷利率3.8%，等额本息30年还款只需要支付136万的利息，月供金额为9319元。由此可见，月供金额、总利息金额差距太多，没有哪个工薪族可以忽略这个问题。

意识到这个差距以后，很多用户采取了提前还房贷的操作。在大环境下，没有哪个用户能确保自己的理财收利益高于6%，那么对于大部分用户来说最好的理财方式就是提前还房贷，这样才可以尽量缩小存量房贷利息与现行房贷利息的差距。而且根据房贷合同的约定，部分用户的存量房贷利率不能修改，但是合同允许提前还款，因此提前还贷潮突然爆发属于意料之中的事情。

提前还房贷的其他原因

1、节省房贷总利息：提前还房贷还款的金额主要是贷款本金，而贷款本金减少后，剩余待还款本金会重新计算利息，这样就起到了节省贷款总利息的效果。

2、减轻月供压力：提前还房贷后，用户可以选择减少月供金额、保持还款期限不变，这样可以缓解每月的月供压力。对于工薪族来说，房贷的月供压力是非常大的。

3、投资收益率下降：股票、基金等出现了“破净”的情况，银行理财、固收+类产品也不少都出现了亏损，投资收益下降。有部分风险偏好较为保守的用户，会在这个时间点将之前用来投资的钱提前还房贷。

4、收入不稳定：还有部分用户对未来的预期不明确，对于自己未来的赚钱能力持怀疑态度，那么这时候他们会选择提前还房贷，让自己无债一身轻。