消费贷产品为何有这么大吸引力
在贷款“降息”大环境下，，多家银行消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。银行信贷经理和贷款中介趁势出击，效果开始显现。那么今天小编在这里给大家整理一下消费贷的相关知识，我们一起看看吧!
利率降了 吸引力大了
近一段时间，银行推销消费贷产品不仅攻势猛，利率也“卷”得厉害。
“现在我行个人信用贷产品年利率是3.75%起，最高可贷30万元。工作单位在我行‘白名单’且社保满足相关要求的客户，基本都能做到最低利率。”北京市丰台区某国有大行支行的客户经理对记者说。
借款人杨先生告诉记者：“我申请的这款消费贷产品，银行工作人员说原来最低年化利率是3.70%，刚刚告诉我现在最低可以做到3.65%。”
随着贷款市场报价利率(LPR)下降，消费贷也迎来一波“降息”。记者通过一些贷款中介了解到，一些原本年化利率在5%左右的消费贷产品，如今最低甚至可以做到3.68%，但还需付一笔手续费。
一位银行人士说，LPR调降后，银行下调消费贷利率也是顺理成章的事。“并非所有人都能拿到4%以下的低利率，低息贷款的要求比较高，会根据客户的社保和公积金缴纳情况，以及工资、工作单位、负债等因素具体判断。”他说。
在利率继续下降后，消费贷吸引力增强，不少借款人闻风而动。
“最近想置换一下家里的电器，正好看到消费贷利率又降了，就赶紧办了一个。”家住北京市昌平区的周先生说。
杨先生考虑到未来可能会有大额资金需要，想趁着银行推销力度加大、利率水平走低，先把额度申请到，以备不时之需。
信贷成本降低 激发消费潜力
发放消费券、开展集中促销、实施新能源汽车下乡、启动新一轮家电“以旧换新”……为稳定扩大消费，各方面近期使出“十八般武艺”。日前公布的7月金融数据和消费数据均显示，消费复苏势头还需巩固。对推动消费继续成为经济主拉动力，各方具有高度共识。
降低消费信贷成本同样有助于稳定扩大消费。不少业内人士注意到，近期，有关方面在强调推动降低企业综合融资成本的同时，还罕见地提出推动降低个人消费信贷成本。“消费贷产品本身就定位于满足特定消费资金需求，主要用于住房装修、汽车购置、教育培训等领域，与扩大消费的政策导向具有天然契合度。”一位银行业人士告诉记者。
融360数字科技研究院分析师李万赋说，近期各地频频出台促消费政策，有关部门鼓励金融机构加大消费金融支持力度，银行降低消费贷利率可在一定程度上释放被抑制的消费需求、激发潜在消费需求。
站在银行运营的角度，上海金融与发展实验室主任曾刚分析，当前有效信贷需求不足，银行在资产端竞争较为激烈，适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放，这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。
“目前，银行体系资金较为充裕，加之政策性利率迎来‘降息’，均拓宽了消费贷利率的下调空间。”
植信投资研究院高级研究员王运金说。
业内人士认为，部分消费贷利率仍有进一步下调空间。“当前消费贷产品的平均利率仍高于企业贷款产品。”曾刚认为，在资产端竞争日趋激烈的背景下，消费贷利率仍有进一步下探空间。王运金表示，虽然部分银行推出的消费贷产品最低利率已跌破4%，但普通资质客户的贷款利率大多还在5%至6%，有继续调降空间。
管控资金流向 避免过度放贷
在采访过程中，也有多位专家提示，对消费贷来说，仍需做好贷款流向管控和金融消费者保护工作。
人民银行日前召开的部分金融机构货币信贷形势分析座谈会强调，坚持市场化、法治化原则，统筹信贷平稳增长和防范金融风险之间的关系。
比如，就贷款流向而言，仍需防止资金脱实向虚、违规流入非消费领域。邮储银行研究员娄飞鹏说，在鼓励扩大消费贷的过程中，需坚持市场化做法，做好风险防控，管好资金实际流向，满足居民合理消费信贷需求。
李万赋认为，银行在营销时应注意把产品重点要素及概念清晰告知用户，不要过度营销，避免因概念混淆或诱导贷款行为而产生客户投诉。应结合自身风控能力客观设置用户准入门槛和消费贷比例，充分评估用户还款能力，避免过度放贷形成呆账坏账。曾刚提示，在加大消费信贷投放力度的同时，不能一味降低门槛，应做好金融消费者权益保护，避免出现过度借贷、放大借款人债务风险的情况。
消费贷产品为何有这么大吸引力相关文章：
★ 政府设立的各类股权投资基金投资形成企业产权对外转让的规定有哪些