银行为何争相布局元宇宙

用户认可才是真的好

这两年，经过各大媒体的“教育”和“洗礼”，不管能不能搞明白元宇宙是什么，大家聊到这个话题都能侃上两句，不仅限于沉浸式社交、游戏、资本这些关键词。

也因为元宇宙在泛文娱领域“太火”，让其名声算不上太好。

基于元宇宙虚拟空间的社交，成为大家最为熟悉的元宇宙应用场景，Soul更是打出元宇宙社交第一股的名声;大厂、地产、游戏公司、服装潮牌，不管什么行业，都在争相推出元宇宙平台......

但由于没有更加有建设性的实际落地应用，仅涉足软性的社交娱乐，让元宇宙看起来多少有些“不务正业”了，质疑自然不少。

但银行似乎不这么看，资本也不这么看。事实是，元宇宙应用绝不只限于社交文娱领域，三林曾在之前的「早科技」栏目介绍过一些元宇宙应用(点击文末标题，阅读历史文章)。下面咱就以银行为例，看看软性娱乐之外，未来元宇宙对普通消费者能有哪些潜在“便民”应用。根据三林统计，目前银行涉足的元宇宙应用，大致包括虚拟营业厅、数字员工、数字藏品等，其中虚拟营业厅和数字员工是今年银行“扎堆”的热点。

今年举办的2022世界人工智能大会(WAIC)上，工商银行以其支行网点为原型进行了3D建模，打造出一个线上元宇宙营业厅。建设银行也秀了一把肌肉，在展厅里全面展示了旗下的金融元宇宙世界。

7月份，工行发布了自家的“VR元宇宙虚拟营业厅”，加速元宇宙智慧网点建设，外界普遍认为，工行此举有望降低网点的日常运营成本、加快数字金融建设。

数字员工也不是今年的新事物。去年年底，百信银行、江南农商银行等地方性银行，都已推出自家的数字员工，工行等宇宙行就更不必说。至于数字藏品业务，南京银行、光大银行等都有尝试，不支持二级市场交易，仅限自己持有。总体来看，银行对于元宇宙的期待不少，布局动作也很是迅速。问题是，这些应用的潜力有多少?银行布局元宇宙，是一件投入和产出成正比的事情吗?

银行为何争相布局元宇宙?

元宇宙固然是风口，但银行这么关注，笔者以为，跟元宇宙的特点分不开，其应用潜力也是基于其特点：1.虚拟数字人;2.沉浸式体验的场景;3.数字资产。对于银行来说，一方面数字化转型是确定的浪潮，一方面虚拟金融服务的价值正在逐渐提升。一个有应用潜力，一个有应用需求，两者碰面，一拍即合。我们先看数字化转型。

在当前数字化转型的迫切要求下，对于银行来说，拓宽业务渠道、加速推进数字金融，是当前不确定世界中为数不多确定的事情。

数字金融的概念很大，从我们这些银行服务的受益者来说，其实数字化不难理解，好处也很明显。以上面提到的数字员工为例，当这项服务健全且没有技术漏洞后，我们不必去银行营业厅现场办理各种业务，而是可以直接在银行的虚拟营业厅、通过虚拟的数字员工完成业务办理。

相较于目前银行已经推出的手机银行及其线上业务，虚拟营业厅和数字员工优势明显——可以和线下一样实现一对一服务，当客户不知道怎么操作，员工可“面对面”进行引导。

老龄化社会悄然而至，对数字业务不熟悉的老年群体，还是很难习惯手机办理业务。因此，去营业厅，由银行工作人员引导和帮助他们办理业务，是营业厅存在的重要场景之一。

不过，当虚拟营业厅的使用方式足够便捷，有没有可能帮助这部分老年群体，减少前往网点的冗余和繁琐?笔者以为，元宇宙还有这个潜力。

既然游戏娱乐能够在元宇宙实现交互式、沉浸式体验，银行的金融服务自然也能。

甚至在金融服务之外，虚拟员工还有望提供第三方服务，比如天气查询、路况查询、股票实时交易行情等便民服务。如果说企业服务是银行的底气，C端用户服务就是银行的“兵家必争之地”。

疫情期间，银行的线上金融服务增长迅速，谁的手机里还没有几个银行APP了?谁能吃到C端用户的大蛋糕，业务增长就是水到渠成的事情。

疫情让银行进一步看到线上服务的价值，也看清了未来虚拟金融服务的可能性——给企业、给用户提供更多增值服务，提高客户黏性和好评度。

由此来看，元宇宙之于银行，是加速数字化和拿下C端用户的潜力手段，银行如何能不重视?

不仅这些，笔者以为，元宇宙之于银行的实际效用，还包括降本增效这一项。

疫情之下，银行也要降本增效

如何降本增效?

我们就拿虚拟营业厅来阐述。

上文我们说到虚拟营业厅和数字员工，对于居民用户的应用价值，其实对于银行来说，这一方式同样有可能帮助银行降成本、提效率。

银行可在虚拟空间进行员工培训和业务讲解;可以利用其虚拟分行对年轻人进行金融教育和培训员工，创建客户和场景;可以开展更多柜台和线下营业厅难以发展的金融服务。

对于银行来说，能够提供更多服务，是获取用户的重要方式。

我们往往会碰到一些业务，有的网点不能办理而要去大支行，有些特定业务要去特定银行才能办理，诸如此类的案例不胜枚举。

这些需求，也许能够借助元宇宙这一虚拟世界实现。

作为一个打通虚拟和现实的“模拟”世界，元宇宙有自己的经济体系，区块链和基于区块链技术的代币，可以成为流通货币。

有了经济系统，意味着能够在这个虚拟世界进行买卖交易、金融服务、交互体验等等。虚拟却又无限逼真的交互体验，是元宇宙的特点，也是银行能够提供虚拟金融服务的依据，也即——场景金融。