“新冠险”真保障还是玩噱头

多家险企拒赔“新冠险

有人新冠阳了，拒赔;阳了但肺部没感染，拒赔;不能到医院确诊，拒赔!在阳性赔付这件事上，一些保险公司拒赔花样不断翻新。

王晖是在泰康在线财产保险股份有限公司(下称“泰康在线”)购买新冠险，名称为“新冠隔离险”，保费为55.96元，保障期限为2022年3月15日至2023年3月14日。

该产品附加了三款保障责任，包括特定传染病保险金、特定传染病危重症保险金、特定传染病隔离津贴保险金，可以赔付的保障金额分别为5000元、1万元、7000元。

除了泰康在线，目前，根据公开信息，包括太平洋(2.580, 0.00, 0.00%)保险、国泰保险、华泰保险等保险公司，在新冠险上都被曝出理赔难度大。

而中国人寿对该问题的处理速度也非常快。中国人寿表示，已联系到客户家属，并进一步加强与客户的沟通，后续将根据客户提交的相关资料，按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。

拒赔是否合理?

两年前，新冠相关保险产品的利润空间较高，而近期由于环境的变化及新冠政策的调整，保险公司此前售卖的“新冠险”利润空间明显减少，导致近期多家险企下架了新冠相关保险产品。

新冠津贴推出时，一般几十元的价格，消费者感染后，每天得到一二百元津贴，此前得新冠感染者比例极低。保险公司以低廉的价格，为消费者提供一份额外保障，不仅是一种稳定的盈利模式，也是一种社会责任，保险公司和消费者皆大欢喜。

根据一些网友反馈，如果想要医生开具一份新冠诊断证明，需要根据国家卫健委最新阳性标准来判断，即需要检测出新冠阳性判定的标准CT值<38为阳性，另外，需要患者的症状和肺部CT等其他综合检测判定。

目前，针对“新冠险”产品争议较大，因为设立之初是按照当时的国情定立的。现在不是在医院确诊为“新冠”的患者在理赔上均有一定难度。

2020年银保监会消保局官方微博“银保监微课堂”曾作出指导，将感染新冠疫情患者购买保险分为三种情形，其中对于已经治愈出院，但其间并发相关疾病或者留有其他后遗症的情况，指出投保人需要向保险公司提交核保申请，根据治疗病症情况而定。

有律师表示：当遇到保险公司拒赔时，要先了解清楚对方拒赔的理由，依据保险合同条款进行协商。若问题无法协商解决，投保人可以投诉至银保监会，或者到法院起诉。

“新冠险”真保障还是玩噱头?

从新冠发生到现在整整三年，如今疫情放开已是大势所趋，当初购买“新冠险”的消费者，出险数量也越来越多。面对理赔金额大于保费时，保险公司精算师们也想不到，“新冠险”产品设计，因未能预见政策变化而面临巨额赔付。

有人算过一笔账，如果险企卖出100万份保单，保费69元，总保费收入则是699万元。假设保额1万元，防疫政策放开后，投保人“阳”的概率大幅增加，如果全额理赔额度100亿元，这款产品险企肯定要赔穿了。

为削减成本，保险公司通过提高理赔条件、复杂化理赔流程来增加客户的理赔难度，从而玩“文字游戏”，达到少赔或不赔，最终理赔服务碎落一地。

好在事件经过发酵，有保险公司已经认识到问题的严重性，重申了赔付原则，否则不仅赔付的是金钱，更是赔掉了多年攒下的声誉。

目前，已有部分险企增加了“新冠疫情确诊保险责任”，但均必须是临床分为重型或危重型可赔付，中国人寿旗下51种重大疾病保险产品进行责任扩展，涵盖新冠确诊保险责任。