房贷几年内还清最划算

自迅分享时间：2024-02-11 05:02:33

房贷多少年还清其实没有最划算之说，毕竟除了房贷利息以外，还要根据家庭经济情况考虑一个还贷压力，只能是相比之下，比较划算。

给大家提供两点建议供参考：

1、越早还清越划算

大家要明确，房贷只要开始了，就始终会产生利息，而且不管选择哪种还款方式，房贷利息都是递减的，比如第一个月800、第二个月795、第三个月790，依次减少，直至最后一个月，利息可能就只有2块钱了。

所以，房贷肯定是越早还清越划算，只要经济情况允许。

2、提前还清在房贷总期限的1/3以内比较划算

即10年的房贷，3年内还清;15年的房贷，5年内还清;20年的房贷，6年内还清;30年的房贷，10年内还清。

原因是：正常还贷超过1/3年，已还房贷利息就约等于或大于总利息的一半了。

比如房贷20万，年利率4.9%，等额本息还款，

10年房贷，总利息5万3，3年已还利息超过2万5;

15年房贷，总利息8万2，5年已还利息约等于4万3;

20年房贷，总利息11万4，6年已还利息超过5万3;

30年房贷，总利息18万2，10年已还利息约等于9万。

前1/3年还一半利息，后2/3年也是还一半利息，对比之下，大部分人都会觉得提前还清不划算，意义不大了。

房贷提前还款的技巧有哪些?

1、避免违约金

在提前还贷之前，借款人可以查看贷款合同，或者直接致电银行，询问违约金的具体收取方式。

大部分银行规定，在提前还款时，如果借款人的还贷时间未满一年，需要支付比较高昂的违约金。还贷时间满了一年，但是没有满三年的话，大概率也是需要支付违约金的。违约金的缴费比例在还款本金的3%-5%左右。

计算下来，违约金跟贷款利息差的也不是很多了，因此借款人一定要注意下。

2、提前预约好时间

提前还贷并不是说借款人想还就可以还的，需要去跟银行申请的。

根据规定，在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。

一般银行办理此项业务需要2-7个工作日。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，因此借款人在决定提前还贷前务必弄清楚贷款银行的操作流程。

3、选择还款方式

提前还贷的方式有三种：提前偿还全部贷款;提前偿还部分贷款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短;提前偿还部分贷款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

借款人最好是能够根据自己的经济能力、待还本金和贷款利率进行综合评估之后选择。

1、手头有大笔资金可以进行周转，这笔资金暂时确定不需要花费，而且除去这笔资金外，手头还有部分应急资金。

2、近年来固定薪资成倍提高，但没有更好的理财方式的贷款者，也可以考虑提前还贷，减少日常还贷压力。

3、还贷压力过大，贷款利率过高，选择提前还贷，也可在一定程度上节省不少房贷利息。

总而言之，提前还贷确实可以节约大笔利息，对借款人来说是一件好事。但是一定要避免出现计划外的临时提前还款等不理性的调整，才能避免造成不必要的压力和损失。