外汇理财收益来源是什么2022

艺洁2分享时间：2021-11-16 09:22:08

外汇理财收益来源是什么

银行外币理财产品，是由商业银行推出的表外业务的一种。与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币。一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。而按连接标分类，可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等;按投资期限分类，可分为短、中、长期的外汇理财产品;按投资的本金风险分类，可分为本金100%保障、部分本金保障及不保本的外汇理财产品;按投资的收益风险分类，可分为保证收益和浮动收益的理财产品等。

银行外币理财产品都有一些投资条件，例如某行美元产品一般是5000元起点，有的产品达到1万或2万美元，追加部分一般是100美元递增，也有1000美元的。港币产品一般是5万港币，追加部分一般是以1000港币递增。

1、从资金投向来看：

外币理财大致分为固定和结构产品两类。一种是相对固定收益类型的产品，比如购买美元债券。近期由于受美联储加息等因素影响，美债收益率明显提升，国内商业银行投资外币理财收益也是“水涨船高”。另一种是结构性理财产品，如挂钩黄金、原油价格或者其他外币汇率走势等。如果银行对价格的走势判断正确，那么投资者将获得较高的收益;但银行一旦判断失误，投资者将几乎没有任何收益，甚至部分结构性理财的本金还面临损失的风险。不同的外币理财产品风险和收益情况大相径庭，在销售过程中，银行也会对投资者进行风险分类，因此投资者要根据自己的风险偏好和理财目标，合理选择外币理财产品。

2、从资金来源看：

外币理财分为现汇和现钞两种。因为外币分为现汇和现钞两种，现汇是银行头寸的概念，现钞是纸质货币的概念。毫无疑问，管理现汇的成本更低。因此，银行愿意以更高的价格买入现汇。所以，在购买外币理财的时候，一定要注意自己持有的外币性质来对应不同的理财产品。否则一旦现汇变成了现钞，就得不偿失了。

3、从收益情况看：

外资银行提供的收益最高，国有行收益最低，股份制银行的收益则在二者之间。对同一币种来说，存款期限越长，利息差也越大。从费率上看，外资银行也存在一定优势，为了吸引投资者，很多外资行常常会推出优惠购汇活动。

外汇理财的收益怎么样?

外汇理财收益相对来说是比较高的，当然也分具体的交易产品，外汇理财一直都是一个比较广泛的概念，其包括外汇实盘交易、外汇保证金交易等众多的交易产品。其中有收益非常高的产品，也是收益相对比较低的产品。

外汇保证金理财产品是目前全球交易人数最多、交易资金最大、交易市场最广的投资产品，此外其还是目前收益最大的交易产品之一。外汇保证金理财是按照高杠杆的模式来进行交易的，在高杠杆的`作用下，投资人可以控制的资金也成百倍的扩大因此可以说，外汇保证金理财收益是全球最大的产品之一。

外汇理财收益虽然非常的高，但是另一方面，其交易的风险也非常的大。所有的投资产品的风险和收益都是成正比的，相信这点投资人应该也没有什么疑问。因此投资人在进行外汇理财的时候，也要随时的注意交易风险，防止发生亏损。

什么是外汇实盘开户

1、外汇实盘交易的特点

外汇已经成为全球投资领域内的一种新型的资产形式。根据国际清算银行的统计，全球每天的外汇交易量大约在5.2万亿美元。当您预期某种可自由兑换的外汇(或外币)在未来一段时间内，相对于您现在所持有的可自由兑换的外汇(或外币)的汇率会升高时，您可以将自己持有的可自由兑换的外汇(或外币)兑换成您预期将升值的可自由兑换的外汇(或外币)，通过这种方式来获得汇率差额的利润。

客户通过国内的商业银行，将自己持有的某种可自由兑换的外汇(或外币)兑换成另外一种可自由兑换的外汇(或外币)的交易，称为“外汇实盘交易”。所谓“实盘”，指的是在这种交易中，客户不能使用类似于期货交易中的融资方式，即在交纳保证金之后从银行融资从而将交易金额放大若干倍。

国内商业银行可供外汇实盘交易的币种，基本上包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、港元等。这些币种都是可自由兑换的。外汇实盘交易不提供涉及不可自由兑换的外汇(或外币)的交易。具体哪种货币是可兑换的，哪种是不可兑换的，请您咨询您要开户的银行。

在进行外汇实盘交易时，如果您兑换的是美元与另外一种可自由兑换的外汇(或外币)，这种交易习惯上被称为“直盘交易”;如果您兑换的是除美元外的两种可自由兑换的外汇(或外币)，这种交易习惯上被成为“叉盘交易”。

在表示某种汇率时，基本货币在前，目标货币在后，中间以“/”分隔，表示一个单位基本货币可以兑换多少目标货币。涉及美元的汇率的报价方式有两种。以美元为基本货币的报价方式称为“直接报价”，比如USD/JPY。以美元为目标货币的称为“间接报价”，比如EUR/USD。

外汇实盘交易采取的是T+0的清算方式。客户在完成一笔交易之后，银行电脑系统立即自动完成资金交割。也就是说，如果行情动荡，投资者可以在一天内抓住多次获利机会。

2、外汇实盘交易的成本

外汇实盘交易的交易成本体现在买卖点差里。银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例报出买价和卖价。银行针对不同币种的汇率设置了不同的买卖点差，以EUR/USD为例，买卖点差一般为30点。即银行给出的买价为1.2830，给出的卖价为1.2860，客户如果想用持有的美元买入欧元，需要接受1.2860的价格，如果想用持有的欧元买入美元，需要接受1.2830的价格。刚刚接触外汇实盘交易的人不容易分辨清到底哪个是银行的买价哪个是银行的卖价。窍门是，银行总是低买高卖，它不会赔本赚吆喝。

另外，根据国际市场惯例，银行对大额交易实行一定的点数优惠，即通过缩小银行买入价格和卖出价格之间的价差，为进行大额交易的客户降低交易成本。具体的实行大额优惠的条件，请您咨询您要开户的银行。

在中国现行的外汇管理制度下，外币分为现汇和现钞两种。现汇主要是指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款。现钞通常指外币的钞票和硬币或以钞票、硬币存入银行所生成的存款。外币现钞只能运送到国外才能起到支付作用，而运送现钞银行需承担运费、保费、利息等费用，所以银行一般要在个人外汇买卖价格上予以一定的区别。目前有些商业银行为了吸引客户，不再对现汇现钞的价格加以区分。但是，根据国家外汇管理有关规定，现钞还是不能在外汇实盘交易中随意换成现汇，外汇实盘交易业务还是本着“汇变汇”、“钞变钞”的原则。

3、外汇实盘交易的方式

目前国内的商业银行为外汇实盘交易提供了多种交易方式。客户可以通过银行柜台、银行营业厅内的个人理财终端、电话和互联网进行外汇实盘交易。各种交易方式的详细说明请您参考您开户银行提供的帮助文件。

如果客户选择柜台交易或使用个人理财终端进行交易，交易时间仅限于银行正常工作日的工作时间，多为周一至周五的9:00至17:00，公休日、法定节假日及国际市场休市均无法进行交易。而如果客户选择电话交易或者互联网交易，一般来说交易时间将从周一8:00一直延续到周六5:00，公休日、法定节假日及国际市场休市同样不能交易。可见，除了非要去现场感受气氛，通过电话或者互联网交易才是更佳的选择。

4、外汇实盘交易的指令

目前的`外汇实盘交易指令，总的来说分为市价交易和委托交易两种。市价交易，即按照银行当前的报价即刻成交;委托交易，俗称挂盘交易，即投资者可以先将交易指令传给银行，当银行报价到达投资者希望成交的汇率水平时，银行电脑系统就立即根据投资者的委托指令成交。委托交易指令给客户带来的方便在于，客户无需每时每刻紧盯外汇市场变化，节省了大量时间。但是客户使用委托交易指令也需要慎重，特别是在建仓的委托交易指令没有跟随止损的委托交易指令时。外汇市场瞬息万变，贸然使用委托交易指令可能为您带来很大风险。

所谓“止损”，就是一个自动平仓的委托交易指令。当市场汇率朝不利于您所建立的仓位的方向变化时，您可以通过这种委托交易指令自动平仓。比如您在1.9000买入了英镑，您觉得您不能忍受英镑下滑到1.8900以下给您造成的损失，您可以将止损指令下在1.8900的位置上。一般市场条件下，当汇率下滑到这个价位时，银行系统会给您自动平掉英镑多头仓位。

5、外汇实盘交易的风险

外汇汇率受众多因素的影响，变幻莫测。客户进行外汇实盘交易，有可能获得利润，也有可能遭受损失，这取决于客户对市场行情的判断是否准确，这就是所谓的“市场风险”。

当某些突发事件发生时，汇率可能短时间内快速波动。银行不一定能保证能按照您发给银行的市价指令和委托指令成交或者在您指定的价位成交。无法确保成交或无法确保在您指定的价位上成交有可能带给您利润，不过多数情况下会给您带来损失，这就是所谓的“成交风险”。一般来说，只有通过互联网的外汇实盘交易方式才能从硬件条件上使您具备一定应对快速市场行情的能力。同样，当国际市场汇率波动剧烈时，买卖价差会加大，您所开户的银行为了防范自己所面临的风险也将适当调整它提供给客户的买卖价差，这时您的交易成本要比平时高很多。

6、外汇实盘交易的门槛

凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内居民，具有一定金额的可自由兑换外汇(或外币)均可以在国内的商业银行的柜台开设户头，进行外汇实盘交易。选择电话交易或互联网交易的客户，可能需要办理一些手续或下载一些软件。请您咨询您要开户的银行了解详细信息。

外汇实盘交易每笔最低的交易金额一般为100美元或等值外币，没有最高限额。部分商业银行可能为了吸引客户，给出更低的每笔最低交易金额。

7、了解你自己

进行外汇实盘交易前，您最应该了解的其实是您自己。您进行外汇实盘交易的目的何在，您的风险承担能力和风险偏好如何，您对外汇市场的把握如何。

您应该知道的一个事实是，同其它市场里的投资者一样，外汇市场内的投资者大多数从长期看是赔钱的。只有那些风险承担能力强、对外汇市场了解很深而又有必要的硬件条件保障的投资者，从长期看获得利润的可能性才大一些。