看华夏银行如何差异化服务中小企业

华夏银行许多地区设立分行

截至报告期末，华夏银行在全国119个地级以上城市设立了44家一级分行，75家二级分行，营业网点总数达1024家，员工3.97万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。华夏银行相关负责人表示，面对百年未有之大变局和前所未有的新型冠状病毒感染疫情挑战，本公司坚持疫情防控和业务发展“两手抓、两不误”，保持战略定力，推动金融科技创新、强化零售业务发展、完善综合化经营布局、建设“京津冀金融服务主办行”、深化“中小企业金融服务商”、推进绿色金融特色业务等六大战略重点取得新成效，努力建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团。

服务实体，打造“中小企业金融服务商”

服务实体经济，支持中小企业，是今年金融业的根本任务之一。疫情期间，众多金融机构都通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，助力小微企业复工复产，渡过难关。央行公布数据显示，今年前7个月，金融部门已经为市场主体减负8700多亿元，预计全年可为市场主体减负约1.5万亿。

在此过程中，华夏银行将服务小微企业作为服务实体经济的着力点，积极贯彻落实小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本”要求，制定普惠型小微企业信贷计划，并通过“标准化审批、差异化授权、多维度管理”的业务体系，依托金融科技，打造一站式服务平台，为小微企业提供全方位、专业化、有特色的综合金融服务，建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，小微企业金融服务的覆盖率和满意度不断提升。

截至报告期末，华夏银行“两增口径”小微贷款余额快速增长，贷款利率控制在合理水平。“两增口径”小微企业贷款余额1133亿元，较上年末增长13.14%。

据了解，疫情期间，为保障医疗资源供应，华夏银行积极响应中央号召，全力应对疫情冲击。划拨专项信贷额度，重点满足医疗机构、卫生防疫、医药产品生产采购、医护后勤服务保障、群众生活必须等领域的融资需求，并采取一户一策方式给予差异化优惠贷款支持。截至报告期末，累计向219家疫情防控相关企业投放信贷资金134.35亿元。

在疫情后期，为助力中小企业复工复产，华夏银行一是分类实施商户扶持，对重点疫情地区及重点行业商户，实施结算手续费优惠政策。二是开展营销服务活动，组织全行开展商户慰问活动，拉近和商户的情感距离，打造温度结算服务口碑;组织“三保一促”暖春行动，围绕“保目标、保增长、保措施、促发展”，推进商户营销服务工作，助力商户复工复产有序推进;组织场景营销活动，嵌入商户经营场景，为小微商户提供专属支付结算服务。三是加强线上产品推广，推出华夏e收银线上收单支付产品，针对市场、物业、餐饮等行业商户输出标准化线上支付产品和服务。四是加快支付场景搭建，拓展教育培训、批发市场、旅游出行、烟草专卖、港口物流等领域支付场景，做好实体商户线上支付服务。

此外，针对受疫情影响出现暂时还款困难的客户，主动采取续授信、展期、借新还旧、调整还款计划、减免利息等各种措施进行纾困，坚决不抽贷、断贷、压贷，全力帮助企业渡过难关，为企业复工复产提供稳定的信贷资金支持。截至报告期末，华夏银行通过延期还本付息、下调利率等方式，共对8540户企业进行了纾困支持，涉及业务金额累计1482.37亿元，并发行8支疫情防控债，承销金额合计54.50亿元。

另一方面，除扩大信贷规模、降低信贷利率外，华夏银行通过推动公司金融“商行+投行”转型，在服务中小企业的同时，也走出了一条差异化经营之路。

“通过‘商行+投行’的金融服务模式，华夏银行可以为客户提供信贷、债券承销和并购融资等产品在内的综合化金融服务，并可以促进公司金融业务模式从重资产、重资本向轻资产、轻资本转变，从做资产向做客户转变，从持有资产向资产交易、资产流转转变，转型发展取得积极成效。” 华夏银行相关负责人表示。

截至2020年6月末，华夏银行对公客户总数达到57.83万户，比2017年末增长22.16%;客户增长带来存款增加，2020年6月末对公存款余额15036.77亿元，比2017年末增长27.41%;华夏银行在做好商业银行业务外，积极拓展投资银行业务，2020年6月末投资银行业务规模2259.69亿元，同比增长46.12%。

科技赋能，“智慧华夏”数字化转型蜕变

科技是银行转型发展的重要推动力。在金融科技、大数据、人工智能等浪潮背景下，各家银行纷纷主动拥抱新技术。作为我国第一家金融资本与产业资本融合的上市银行，华夏银行也紧跟时代步伐，深化金融科技发展战略。

2020年上半年，华夏银行全力推动数字化进程，构建“移动化+开放化”敏态服务体系，打造“金融+生活”数字化生态化生态服务，金融科技赋能业务发展的效应进一步体现。

华夏银行行长张健华表示，华夏银行紧紧抓住金融科技对银行业转型发展的重要机遇，兼顾“金融”本质与“技术”驱动，从战略、机制到技术应用、创新研发等方面，对云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等进行整体布局和具体实践，打造华夏银行在Fintech时代新的核心价值，为客户提供更好的金融服务。

具体来看，在大数据应用方面，华夏银行强化产品中台建设，深化数据治理与分析。着力打造大数据、精准营销等系统中台和线上支付、现金管理、电子客账等产品中台，提升业务与客户个性化需求的精准匹配度，扩展场景化金融服务输出能力。深化大数据治理，丰富数据资产，培养自主掌握的数据建模与分析团队，聚焦拉新获客、交叉营销、价值提升、智能风控等业务场景开展数据挖掘，以数字驱动各业务板块创收能力提升。

在移动金融方面，华夏银行强化移动金融建设，满足线上服务需求。打造“好快、好用、好看、好惠、好玩”“五好”的手机银行App，个人手机银行、企业手机银行重塑113项业务流程，加速业务线上化“最后一公里”进程。报告期内，华夏银行移动金融客群快速增长，移动金融客户数达到1628.58万户， 比上年末增长9.64%;个人手机银行App月活跃客户达到269.71万户，比上年末增长97.08%;企业手机银行App自2月推出以来，累计开通5.97万户企业客户;网络金融交易替代率达98.14%，金融科技创新与应用持续加强。

在智慧网络服务体系方面，华夏银行一是打造微信银行、手机银行、电话银行、网上银行等多元化立体服务体系，在保证客户体验一致性的前提下，针对不同渠道、不同客群提供不同风险策略、交易策略的金融生态服务。二是持续优化智能客服，通过优化数据算法、强化机器学习训练，提升智能客服回复准确率，实现质效双提升。三是扎实推进华夏云平台建设，总行80%以上系统完成云上运行，云主机数量达12000余个。

在反欺诈、智能风控方面，华夏银行通过构建网络全天候监测与防护处置体系，依托一体化信息安全风险感知平台，实现网络攻击快速响应和联动处置，系统风险防控能力进一步增强。不断优化反欺诈事中风控平台建设，丰富接入渠道，实现事中智能风控，报告期内，手机银行盗刷事件同比减少81.25%。

此外，华夏银行打造的科技系统，在疫情中也发挥了重要作用。为落实“战疫”使命责任，华夏银行在线调配参数、紧急上线功能，全力保障湖北慈善总会等机构安全完成资金拨付、及时公示善款信息。在个人手机银行App、微信银行上线“新冠疫情实时求助平台”，紧急研发“一键捐款”等功能，主动融入“全民防疫阻击战”。紧急建设居家座席，在公共卫生事件突发期和防控期，实现客户服务、员工健康“两不误”“双保障”。及时上线企业级员工移动平台，紧急为员工提供移动OA、线上会议、业绩查询等移动应用，有力保障远程办公和信息交流顺畅。

“下半年，在金融科技领域，华夏银行一是将加快推进数字化转型;二是加快金融科技重点工程落地;三是加快开放银行”试验田“建设，以数字产业互联网、智慧城市为突破口，扎实推进落地项目建设，加快形成开放式金融生态模式，实现”沿链、沿圈“式的复制拓展。”华夏银行相关负责人表示。