解读华夏银行半年报
今年6月17日召开的国务院常务会议提出“引导金融机构进一步向企业合理让利，助力稳住经济基本盘”。银保监会主席郭树清在8月14日接受媒体专访中指出“疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，预计有相当规模贷款的风险会延后暴露”，并要求金融机构提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力。
在这样的背景下，华夏银行积极配合国家及监管部门政策落实，加大向实体经济让利以及拨备提取力度，导致上半年净利润出现负增长，但是未来应对风险能力进一步增强。报告期内，华夏银行在主动让利的同时，加大核销、提高拨备覆盖率，拨备覆盖率达143.24%，较上年末提高1.32个百分点，不断提升风险抵御能力，实现归属于上市公司股东的净利润93.37亿元，同比下降11.44%。
值得一提的是，面临疫情的极端考验，华夏银行多措并举，积极抗击疫情，开展金融服务助力复工复产，扎实做好“六稳”“六保”工作。其中，通过划拨专项信贷额度，累计向219户疫情防控相关企业投放信贷资金134.35亿元;高度重视“六稳”“六保”工作，对受疫情影响出现暂时还款困难的客户，主动采取续授信、展期、借新还旧、调整还款计划、减免利息等各种措施进行纾困，为企业复工复产提供稳定的信贷资金支持，通过延期还本付息、下调利率等方式，共对8,540户企业进行了纾困支持，涉及业务金额累计1,482.37亿元;发行8支疫情防控债，承销金额合计54.50亿元;发行抗疫专供理财-战“疫”精选，支持抗疫融资;积极捐款支持抗击疫情，践行企业社会责任。
扎实推进结构调整经营质效稳步提升
同时，今年上半年，华夏银行持续深化结构调整，推动经营转型，多维度协调联动，综合化金融服务能力得到有效提升，市场竞争力和客户认可度不断提升。
其中，零售金融转型成效初显，个人存款余额较上年末增长15.13%，个人贷款余额突破3000亿元大关，较上年末增长13.05%;普惠金融贯彻落实“增量、扩面、提质、降本”监管目标，“两增”口径小微企业贷款余额1133亿元，较上年末增长13.14%;公司金融深入推进“商行+投行”服务转型，战略客户营销服务进一步加强，公司贷款余额较上年末增长10.18%。
此外，华夏银行绿色金融特色业务规模和影响力不断扩大，成功发行100亿元绿色金融债券，绿色贷款余额较上年末增长32.76%，“绿筑美丽华夏”品牌影响力持续提升。信用卡业务则是加强产品创新和线上线下联动营销，中间业务收入同比增长5%。
值得关注的是，华夏银行投资银行业务规模同比增长46.12%，积极拓展“债券、债权、股权”等融资类业务，非金融企业债务融资工具发行规模市场排名较上年末提升2名，撮合业务规模、覆盖度、种类实现高质量增长，并购融资、ABN、市场化债转股实现零突破。贸易金融业务加快国际国内业务双轮发展，国际结算市场份额进一步提升，中间业务收入同比增长18.9%。
金融市场业务方面，华夏银行加强业务创新和总分联动，加快轻资产化发展，持续优化条线收入结构，上半年净收入同比增长48.6%。资产管理业务上，华夏银行加快产品研发和净值化转型，上线中证华夏银行ESG指数和中证ESG 120策略指数，发行ESG混合策略产品和抗疫主题产品;资产托管业务规模较年初增长19.70%，同比增长36.94%。
全力推动数字化进程加速推进区域发展战略
2020年上半年面临疫情下爆发出的线上化服务需求，华夏银行全力推动数字化进程，构建“移动化+开放化”敏态服务体系，打造“金融+生活”数字化生态化生态服务，金融科技赋能业务发展的效应进一步体现。
其中，华夏银行稳步推进金融科技重点工程建设，大数据平台、智能服务基础平台、数字化信贷平台等一批基础应用平台加速形成。同时，持续完善手机银行功能，推进零售业务线上化，个人手机银行App5.0版本美誉度提升，推出企业手机银行App。推动智能应用推广及场景落地，加快人工智能模型开发平台建设，上线网点智能综合管理服务系统，积极打造金融科技产品超市，智能柜台人工替代率进一步提高。积极推动核心业务数字化项目实施，开展数据治理工作，启动构建企业级敏捷开发组织体系，数字化转型速度有效提升。报告期末，移动金融客户数较上年末增长9.64%，个人手机银行App月活跃客户较上年末增长97.08%，网络金融交易替代率达98.14%。
同时，上半年，华夏银行积极把握区域经济发展机遇，全力推进“三区、两线、多点”区域发展战略(三区指京津冀地区、长三角地区、粤港澳地区，两线指京广线和京沪线沿线，多点指其他重点区域)，有效支持服务实体经济发展。其中，华夏银行加强统筹管理，进一步完善协同发展机制，以服务首都经济社会发展和“四个中心”功能建设为重点，积极推进首都经济建设和京津冀协同发展重点项目，加强对北京城市副中心和雄安新区建设金融支持，首都新机场及临空经济区建设、通州环球主题公园等项目顺利落地;长三角地区强化组织推动，深化一体化协同发展机制和专业能力建设，加强区域政策研究，抢抓市场机遇，加大资源配置支持力度，促进信贷投放;粤港澳大湾区加速推进湾区分行跨境金融服务体系建设，助力湾区分行业务发展，大力建设湾区特色产品体系，满足不同类别客户金融需求，积极服务湾区基础设施和民生项目，香港分行成功落地首笔跨境人民币同业借款业务和首笔存款证发行。报告期末，三区分行公司贷款余额较上年末增长12%。
保持战略定力驶入发展“快车道”
事实上，2017年以来，华夏银行坚持稳中求进工作总基调，秉持新发展理念，围绕《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》，开启了有质量发展的新征程，截至目前，各项业务全面协调发展，驶入发展“快车道”。
在战略层面，华夏银行一方面继续打造“中小企业金融服务商”，另一方面扎实推进“三区”发展战略。华夏银行“两增口径”贷款余额快速增长，贷款利率控制在合理水平，连续十年完成小微企业监管指标;华夏银行还积极推动京津冀、长三角区域、粤港澳大湾区三区发展战略，三区分行发展进入“快车道”。
在业务层面，公司金融“商行+投行”体系成效初显，零售金融转型持续强化，金融市场业务稳健发展。华夏银行深入推进“商行+投行”服务模式，实施“3-3-1-1”客户战略，积极融入主流经济，对实体经济支持力度显著增加。
根据中报数据，公司金融方面，截至2020年6月末，华夏银行对公客户总数达到57.83万户，比2017年末增长22.16%;客户增长带来存款增加，2020年6月末对公存款余额15036.77亿元，比2017年末增长27.41%;2020年6月末投资银行业务规模2259.69亿元，同比增长46.12%。
零售金融方面，个人客户数、个人存款、个人贷款规模同样实现快速增长，2020年6月末个人客户总数2833.04万户，较2017年末增长37.17%;个人存款余额3599.66亿元，较2017年末增长41.43%;零售贷款余额5416.16亿元，较2017年末增长68.00%。除此之外，华夏银行还加大财富管理业务，为个人客户提供全方位服务，2020年6月末个人客户金融资产总额达到8289.87亿元。
金融市场业务方面，华夏银行推动金融市场、资产管理、资产托管等稳健发展，上半年到期理财产品全部按期兑付本息，为客户实现投资收益119.62亿元，公司的资产托管规模接近4.5万亿元。
业务协调发展带来经营业绩稳步增长，华夏银行2017年以来发展势头良好，兼具速度与质量。
首先，从发展速度来看，2017年以来，华夏银行业务规模快速增长，收入利润稳步提升。从资产负债表来看，2020年6月末华夏银行资产总额达到32656亿元，较2017年末增长30.16%，其中贷款总额增长46.30%，远快于其他资产的增长，有效支持了实体经济的发展。存款是立行之本，全行存款总额在2020年6月末达到18632亿元，较2017年末增长29.94%。从利润表来看，2020年上半年华夏银行实现营业收入475.81亿元，较2017年同期增长42.68%。
其次，从增长质量来看，华夏银行多项数据表现较好：
净息差大幅提升。华夏银行2017年、2018年、2019年、2020年上半年净息差分别为2.01%、1.95%、2.24%、2.35%，2020年上半年净息差相较前几年大幅提升。在生息资产规模增长和净息差提升的带动下，华夏银行利息净收入快速增长，2020年上半年达到361.35亿元，较2017年同期增长50.54%。华夏银行2020年上半年净息差较2019年上升11个基点，主要是公司负债成本改善。2020年上半年计息负债成本率较2019年下降15个基点，而在让利等因素影响下，生息资产收益率则下降了2个基点。
同时，华夏银行加强成本费用控制，在确保有效支撑经营发展的前提下，通过强化预算管理、推进费用精细化管控，提高管理效率，降低成本收入比。2020年上半年公司成本收入比24.81%，较2017年同期下降9.83个百分点。
值得一提的是，在经营业绩稳步发展的情况下，华夏银行注重提高现金分红比例，提升股东回报。公司在满足监管机构对资本充足率的要求、可持续发展要求的前提下，随着资本充足率提高，逐年加大了分红力度，2017年度、2018年度、2019年度的现金分红比例分别为10.20%、13.38%、20.03%。