上海银行线上金融服务

打造具有特色的网络金融服务体系，个人手机银行端成为最佳切入点。围绕“简智”内涵推进数字化创新，以“端到端”数字化思维重塑客户体验，看上海银行手机银行有什么发展诀窍?

在全行数字化转型战略引导下，上海银行手机银行秉持“客户至上”的理念，逐步向经营思路转变，通过细分客群的差异化经营进一步提升线上获客与价值创造。截至上半年末，手机银行注册客户数突破620万户，规模迅速扩张，并获得多项外部荣誉奖励。

在上半年新冠疫情关键时期，上海银行推出的手机银行6.0版，在原有基础上全面优化各项业务流程及操作界面，在个性化服务、远程互动、智能风控等方面创新升级，更好地满足用户“无接触式服务”需求。

近年来，上海银行与各大互联网平台、第三方支付公司、同业机构等开展业务合作，共建“场景+金融”融合生态，以金融服务赋能产业提升。其中，最受关注的是，业内首创“B2B2C”模式并推广，通过API、SDK、H5等多种技术的合作，将特色金融产品与服务赋能具有丰富流量与场景的平台，与国内三大运营商、BATJ等近200家互联网头部企业、大型金融集团等生态场景建立合作关系，助力平台客户完善其场景生态的建设，实现银行与商业生态连接的共赢共生。

服务小微普惠建设，探索跨境金融

与此同时，上海银行不遗余力地服务好核心企业及其生态圈企业，拓展线上供应链金融服务，扩大普惠金融服务的客户半径，助力普惠金融业务数字化发展。

2019年，上海银行推进线上普惠产品建设，基于数字化平台为中小微企业等长尾客群提供优质便捷的普惠金融服务。该行推出“上行普惠”APP，以7×24小时开放式服务为企业客户提供线上认证、普惠账户开立、融资提还款以及理财等功能;运用OCR、生物识别、联网核查等技术手段，核实企业身份及办理意愿;与优质核心企业合作共享贸易信息，并采用区块链技术确保信息真实不可篡改。

今年上半年，通过新版企业手机银行“上行普惠”服务中小型企业较去年末增长56.6%，在线融资余额较去年末增长138.98%。同时，通过打造基于二类账户体系的在线贷款产品和功能体系，提高对在线普惠贷款业务发展的协同支撑，提升互联网客户服务能力。

在服务国际金融方面，上海银行陆续推出跨境汇款、跨境电商收款、跨境电商贸易融资等产品，上线支付宝上银汇款、PingPong、iPaylinks等电商收款、亚马逊贸易融资等超20个平台项目，依托互联网为超过50万中小微企业及个人客户提供优质便捷金融服务，不断探索和满足客户跨境业务需求，支持“引进来”和“走出去”的外向型经济发展。2019年，国际结算量突破28亿美元，中间业务收入超过6000万元。

大数据风控，全面保障业务运营

金融科技重塑了传统银行产业，并带来颠覆性的技术增长，也扩大了金融服务的提供方式。上海银行深化金融科技赋能互联网金融业务，以大数据助力构建数字化经营体系，提升线上客户经营能力。

“千人千面”智能推荐，在面向直销银行、信用卡、财富管理、养老金等客群，上海银行推进线上客户标签画像建设，基于细分客群洞察分析，开展立体化的精准营销并跟踪营销成效。

围绕互联网融资场景，依托大数据风控技术手段，上海银行搭建了以“反欺诈模型+信用风险模型”为核心的实时风控决策体系，贯穿贷前、贷中、贷后全流程，实现客户差异化定价，提高了客户风险识别能力。该风控体系的建设获得“上海市社会信用体系建设专项资金”支持，并顺利通过市发改委、经信委验收，目前已应用于“快线贷”“税优贷”等多个在线贷款产品的全流程风险管理。

在电子渠道方面，上海银行引入业内领先的移动开发平台，探索降低技术门槛、减少研发成本、提升开发效率的方案，为移动开发、测试、运营及运维提供云到端的一站式解决方案，推动移动端产品的迭代升级;通过分布式微服务架构，有效提升互联网业务系统并发处理能力，保障互联网金融业务的安全稳健，使科技成为金融创新的坚固基石。

未来，上海银行将持续创新网络金融产品服务和解决方案，坚持互联网平台场景和自营生态渠道双轮驱动，发挥“平台”和“创新”两大属性，“一体两翼”深化中小微企业客户与个人客户经营，提升客户价值贡献。