国有商业银行体制有什么

国有商业银行是国有独资的商业银行，其特点体现在所有的资本都是由国家投入的，是国有金融企业。国有商业银行是我国银行体系的主体，无论是在人员、机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，均处于绝对垄断的地位，对我国经济金融的进展起着举足轻重的作用。

商业银行是以获取利润为经营目标，以经营存贷款、办理转账结算为紧要业务，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具备综合性服务功能的金融企业。与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是商业银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行具备特殊的职能。它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。所以，通常人们又称商业银行为存款货币银行。在各类金融机构中，商业银行是历史最悠久、业务范围最广泛、对社会经济生活影响面最大的一种。

国有商业银行是国有独资的商业银行，其特点体现在所有的资本都是由国家投入的，是国有金融企业。在我国，四大国有商业银行是商业银行体系的主体，其贷款和资本规模都出于绝对垄断的地位。我国国有商业银行目前的组织机构体系是按行政区域设置的总、分、支行体系。它们以分、支行为成本、利润、危机控制和资源配置中心来经营银行业务，实施总、分、支行之间层级授权经营管理和信息传递为联系纽带，以银行内部的资金市场为依托，实现资源在各行范围内的流动。

国有商业银行的业务范围

我国商业银行开办的业务可基本分为表内负债业务、表内资产业务和表外业务。表内负债业务紧要包含：存款业务、境外外汇借款业务、同业拆入业务和发行金融债券业务。表内资产业务紧要包含：各类贷款、债券买卖及投入业务、同业拆出业务。表外业务(即中间业务)，虽然不是银行传统的主营业务，但已逐步成为银行新的利润增长点。表外业务紧要包含：人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、外汇中间业务、自营外汇买卖业务、担保业务、商人银行业务和投入基金托管业务。

遵照我国《商业银行法》的规范，国有独资银行的业务经营范围包含：

吸收公众存款。

发放短期贷款、中期贷款和长期贷款。

办理国内外结算。

办理票据贴现。

发行金融债券。

代理发行、代理兑付、承销政府债券。

买卖政府债券。

从事同业拆借。

买卖、代理买卖外汇。

提给信用证服务及担保。

代理收付款项及代理保险业务。

提给保管箱服务。

经中国人民银行批准的其他业务。

商业银行的服务范围十分广泛，包含所有企事业单位、个人、其它银行和非银行金融机构。

国有商业银行的优势

在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大的优势是规模优势，这种优势反映在业务基础好、对我国经济影响力大等方面，也是与外资银行竞争的基础所在。

1、业务开展的基础比较好。从硬件方面来看，经过几十年的进展，我国商业银行已形成了自己规模庞大的分支机构网，计算机、远程通信网络技术的运用，使得各分支机构可以互在一体，使国有商业银行在资金余缺地区间调剂、信息的收集、国内结算的质量等方面有着外资银行无法比拟的优势。另外，人们对国有商业银行的安全性有足够的信心，我国国有商业银行仍是人们存款的首要选择。

2、国有商业银行对中国经济的影响力较大。在以往的经营历程中，国有商业银行基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作历程中，它们已形成了互相依赖、互相支持、密切相连的关系。外资银行在华业务的规模与我国国有商业银行的业务规模还存在较大的差距。

1998年，在华外资银行贷款余额270亿美元，仅占我国金融机构货款余额的2。1%;存款48亿美元，仅占我国存款余额的4。2%。在上海市，已有19家外资银行获准经营人民币业务，到1999年1月，外资银行人民币存贷款余额分别为16亿美元和12亿美元。与上海国有商业银行存贷款余额相比，显得微不足道。而且，外资银行经营人民币业务遇到不少问题，包含人民币来源有限，业务品种单一，资金期限不匹配等。因此，外资银行在我国现行政策环境下，在内部经营制度约束下，预计在今后较长一段时间无法形成对我国商业银行的威胁。

3、国有商业银行具备本土经营优势。我国商业银行根植于本国经营，有深厚的客户基础和和庞大的经营网点，特别是遍布全国各地的经营网络，这是外资银行不可比拟的。由于银行业经营存在规模效应因素，外资银行对我国状况尤其是文化背景的了解有一个历程，并且缺乏国内的客户基础，也存在着因贷款失误可能导致的资金损失。

4、国有商业银行在经营本币业务上具备绝对优势。迄今为止，只有上海、深圳两地少数十几家外资银行被批准经营人民币业务，而其无论存贷款量还是结算业务量都比不上任何一家国有商业银行的省市级分支机构。

5、中国商业银行近几年来无论是硬件措施还是在金融产品与服务质量方面都有了很大进步。外资企业对其认同度不断提高，因而在经营外币业务方面也呈现良好的进展势头，与外资银行的差距还逐步缩小，有些方面已超过外资银行，由于外资银行的服务客户只能是工商企业而非广大居民，也不可避免地影响其业务进展及其经营业绩。

国有商业银行的劣势

在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距。这种差距具体反映在经济效益、业务流程的设计、服务质量等方面，最终体现在中外资商业银行的盈利能力上。

1、体制环境制约。国有商业银行经营行为容易受行政干扰。从资产运用方面来看，我国国有商业银行的信贷资产紧要投向国有大中型企业，而国有大中型企业普遍负债率较高，盈利率较低。在这种状况下，银行实际上成为企业亏损的直接承担者，不仅不产生利润，而且还不能及时收回贷款，致使不良信贷大量衍生。从经营区别来看，国有商业银行往往把社会效益当作银行业绩的紧要指标，在政策的指导下，对一些国家重要产业和基础工业实行必要贷款，从而损害了自身的经济利益。而外资银行业务经营遵循国际惯例，基本上不受政府干扰，体制环境宽松，从而使我国商业银行处于不利地位。

2、政策环境制约。外资银行在不少领域享受超国民待遇，例如，在经营业务方面，外资银行可以从事外币投入业务，而国有商业银行却不允许;在上缴利税方面，中资银行的总负担超过70%，而外资银行的综合税率只有30%左右。

3、资金实力和经营管理经验制约。从经济实力看，国内排名前四位的工、中、建、农四大国有商业银行总资产为1187。51亿元，分别排在世界第22，第27，第56，第76位，而美国的大通曼哈顿银行、花旗银行、国民银行及英国的汇丰银行、巴克莱银行等排名世界前20位，由此可见，国有商业银行与外资银行相比，实力悬殊。

4、缺乏一套完善的危机防范体系。具体表现在：机构设置体现为行政化和高度垄断，实行全国独立法人。按行政区域设置分支机构，实行总分模式，内设业务和非业务部门两大类，业务部门之间相互交叉，信贷部门均按贷款原则履行贷前调查、贷时审查和贷后检查的职能，每一笔贷款的调查、审批、发放及其经营管理均在同一部门完成，而进口开证，信托收款、保函等投信业务则划归国际结算部门办理。这种按业务种类划分业务范围的授信体制非常容易形成一家银行对同一客户实行重复资信调查。我国商业银行是一种静态的定量危机解析，仅限于对财务效益和清偿能力的调查，并根据企业的运行进程，研制细致有效的贷款危机防范措施。

5、我国国有商业银行历史包袱重，不良贷款比例高、盈利能力较低，且在贷款规模、投向、投量以及及时限控等方面都可能受到非市场因素的限制。