银行信贷监督特征有哪些

信贷监督概述

信贷监督是经济监督的一种。是办理信贷业务的银行利用价值运动的特殊形式，在发挥信贷的职能作用历程中对经济行为实行的监察与督导。是银行在办理信贷业务历程中，对国民经济各部门、各单位的经济行为实行检查、解析、督促、制约的行为。其实质是运用信贷、利率杠杆，对企业经济行为产生影响和制约作用。包含微观信贷监督与宏观信贷监督两个层次。

信贷监督的方式

信贷监督是一种经济监督，因此，其监督的方式通常采用经济措施，通过信贷业务行为来实行。

一是通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策、原则和办法来实行监督。

二是通过调查研究，综合解析，向企业和有关部门反映问题，提出建议，发挥监督作用。

三是通过贷款三查制度来发挥信贷监督作用。

信贷监督的紧要内容

(1)借款人对信贷资金的使用状况。

(2)借款人的出产经营状况。

(3)借款人财务状况有无较大变化。

我国的信贷监督

在中国，随着社会主义市场经济的进展和经济体制改革的深入实行，国民收入分配结构和社会资金流量结构发生了重大变化，通过信贷渠道集中和分配的资金大量增加，国民经济各部门出产建设所需的资金由过去紧要依靠财政拨款转变为紧要依靠银行信贷解决。

通过运用存款、贷款、结算、利率等经济手段调节控制信贷的投量和投向，不但能够灵活有效地调节控制借款企业的出产经营规模、出产经营方向和出产经营效率，而且能够灵活调节控制全社会的经济增长速度和经济结构，因此，信贷监督不仅能对个别企业出产经营行为实行日常监督，而且对每一个地区、部门乃至整个国民经济的行为都能起到监督作用。

关于宏观信贷监督

宏观信贷监督：指通过信贷总量、信贷结构的调节控制，对整个国民经济行为实行的监督。目的是使金融机构和有关部门根据货币政策目标搞好信贷、财政、外汇与物资的各自平衡和综合平衡，实现全社会资金的合理配置和有效使用，促进经济持续稳定进展和经济结构合理化。具体监督内容是：

①监督金融机构和有关部门按照一定时期流通所需的货币量控制信贷总量，保持信贷规模增长与经济增长相适应;

②监督金融机构和有关部门贯彻执行国家产业政策和信贷基本原则，合理安排信贷投向，优化信贷结构，协调国民经济比例关系;

③监督金融机构和有关部门安排好长短期信贷资金来源构成与长短期信贷资金运用构成的对应关系，按照先出产后基建的顺序组织流动资金与固定资产投入的平衡，实现全社会资金的良性循环;

④监督金融机构按照横向经济进展和资金合理流动的要求，打破条块分割和地区封锁，充分利用资金使用的时间差、地区差，搞好资金融通，提高资金使用效益。