理财投资指南_理财投资入门与技巧

理财指南：高阶定投

市值恒定法其实很简单，它的策略重点就是无论市场涨跌，都要保证整个定投基金的市值会有恒定的增长，例如每期固定增长1000元，因此具体到每期要扣多少钱，就要根据整个定投资金的总额来判断。

举个例子，小明决定在每月1号定投，目标是每月定投的基金市值都要增加1000元，1月是1000元，2月是2000元，3月是3000元，以此类推。

具体来看，1月1日，小明投入1000元。到了2月1日，由于市场下跌，之前的1000元损失了200元，基金整体金额变成800元，但是按照市值恒定法的目标，这个月应该递增到2000元的市值，因此，这一期定投金额就是2000减去800等于1200元。同样，到了3月1日，如果市场持续下跌，之前的2000元又变成了1500元，而按照这一期3000元的总市值目标，就需要投入1500元的金额。

值得一的是，如果到了4月，市场大幅反弹，持有的基金总市值到了5000元，超过了这一期的目标市值4000元，怎么办?这一期不但不需要投入，还可以赎回1000元。

总之，无论市场涨跌，只要让每期的总金额按照1000元的速度平均增加就好，因此这一方法也叫做平均价值法。在这个过程中，通过在市场下跌时增加金额弥补市值损失，在市场上涨的时减少投入甚至赎回止盈保持市值目标，就实现了“低位多投、高位少投”这一放大定投优势的目的。

对比前两期的定期不定额投资方法，今天的这种方法是不是相对更好掌握?而且这种方法非常适合为了某个目标存钱，例如你打算3年后存够10万元左右的教育基金，那么按照每月定投1次，将每期的固定增加金额设定为3000元就行。

听到这，也许不少人开始兴奋地搓搓小手，决定就选这种定期不定额的方法了。但是，这是一个完美无缺的定投方法吗?当然也不是。

我们之前提过，中国股市的特点是牛短熊长，因此按照市值恒定法的策略，在慢慢下跌路上，每次都需要补足前期下跌导致的“目标差”，因此可能会出现每期扣款金额不断增加的情况，而且最好要考虑到最极端的情况，也就是如果市场快速大跌，需要在短期内拿出比较多的资金来补仓。

例如你已经持有了5万元的基金市值，按照计划每月市值定期增长3000元，因此这个月的目标是53000元，但是因为市场大幅调整，持有的指数基金下跌了20%，到了定投日，市值只有4万元，那么为了实现53000元的目标，这次需要一次性投入13000元，可能是平时投入的好几倍，压力是不是大好多，并可能为此陷入资金紧张的困境。

当然，也有缓解的办法，为了避免出现 “无上限”的追加金额，可以根据自己的实际情况，每期设定一个上限，例如每期扣款最高不超过6000元等，这样虽然从“市值恒定”的角度来看，会导致一些偏差，但是至少可以保证更加长期的现金流。

因为从长期来看，如果你没有足够的资金准备，很可能当市场还没有跌到底的时候，就已经没有资金可以供后面每期的定投扣款了，只能被迫“断供”，错过市场最低点，也是定投成本最低的时点，就很可惜了。

当然，这些问题在前几期提到的定期不定额投资策略中都会遇到，只是在市值恒定法中体现得较为明显。可见，这类进阶版的定投策略不仅需要更多的精力去关注，而且需要更多的资金额去应对变化。所以，对于只有固定收入，而没有太多积蓄的上班族，还是需要更慎重的选择。说到这，不妨再老生常谈下，对于“真”佛系投资者，就算忽视这些进阶版的定投方法，只做最基础的定期定额定投，也没有关系，反而可能是最好的选择。

理财原则

一、财富管理要专注+专业

很多朋友觉得财富管理就好比是去银行存款投资炒股，自己在茶余饭后想干就可以操作上了，但是很多人的理财方式要么是过于保守，要么是丢失了快速增长财富的机会，让财富变得缩水，所以理财一定要专业在家专注才可以，哦，正确的财富管理思维才能成功。

二、财富管理应当合理搭配。

财富管理一定要学会合理的搭配，有些年轻人手里没那么多钱，希望自己可以一点点的积蓄，然后慢慢的发财，甚至有的朋友不满足于股票的投资方式，还不断的进入杠杆来进行投资结果遇到了熊市，自己损失惨重，一蹶不振。

1成的财富用于日常生活消费，2成的财富用于风险投资，3成的用于实现快速增长，4成的财富用于养老准备。

三、财富管理要坚持

财富管理可不是偶尔为之，需要我们持之以恒的坚持才可以，这也是财富管理的基本原则之一，有的朋友这个月存了2000，下个月存了800，这样是难以实现长期投资收益的，所以我们最好是给自己每月固定一部分资金用于理财。

年轻人想要实现长期的定额稳定投资，最好还是管住自己的手，不要每个月去大把的花，更不要做月光族，每个月的车贷房贷的比例最好不要超过个人月收入的1/3，这样才可以进行长期稳定的投资计划。

基础理财常识

1. 你的钱其实在偷偷缩水

上过经济学课程或金融课程的人，第一个概念学的应该就是货币的时间价值吧。

通俗来讲就是，钱是会越来越不值钱的，原因是通货膨胀，即今天花 30 块买喜茶，明年的今天可能就要花 31 块了，甚至更多。看起来很少?但你扩大到全部消费呢?而且如果你涨薪速度跟不上通货膨胀的速度呢?尤其在今年不少公司大规模裁员、减薪的情况下。

当然，也不要觉得某一天通货紧缩，你能够获得更高的购买力。事实上，一个良好的经济体是会主动维持 1% ～ 3% 的通货膨胀。我们的国家仍处于高速发展中，通货膨胀是必然的。

2. 复利思维：「世界第八大奇迹」

投资里，利息有两种计算方式，一种是单利，一种是复利。通俗来说，二者的区别在于，每期投资中，单利就是利息不生利息，复利就是利息生利息。

举个例子，以长期投资计算，假设你坚持投资 10 年，每年投资 12000 块，年化利率是 7%，每年计息一次，那在到期投资后，你一共能获得的利息分别是：

单利：{[12000× (1 + 7%)] - 12000} 10 = 8400

复利：[12000 × (1 + 7%) ^ 10] - 12000 ≈ 11606

看到没，复利的计算方式接近翻倍，整整差了 3206 块，一部免费的 iPhone SE 2 就到手了啊。这还只是只投入一次的情况，如果每年都投入呢?如果你的年化利率能再高点呢?如果你的计息期数再多一点呢?如果你的投资期限再长一点呢?

因此找到一个不错的金融产品，坚定地投资下去，时间的魔力会让你看到「世界第八大奇迹」。

3. 理财有风险，投资需谨慎

充分理解波动性和做好预期管理尤为重要。什么是波动性?假如你投资了股票基金，你可能会看到今天盈利了，明天亏损了，后天又盈利了，你的盈利会不断地上下波动。

一定要理解这是正常的，不可能每天都让你赚钱。因为在你赎回投资之前，市场上总会有好消息和坏消息让你的基金不断地上涨或下跌，这就是造成你盈利波动的原因。所以，作为一个长期投资者，你不需要每天都去关注，也不需要为此而苦恼。如果投资某个金融产品，会让你每天不能安稳睡觉，建议不投资这类产品。