六大必知小技巧 轻松护住你的财富

说起理财，每个人都有自己的理解，但是在注重资金增值的时候，如何保护自己的财富也是至关重要的。那么该如何保护自己的财富呢？

急用准备金，6個月到1年生活費

意外是无法预先防范的，因此最好有可以应付6个月到1年生活费的急用准备金。不管是遇到临时急用、工作变动、医疗需求等，都可以从容应付。这笔资金建议用新台币定存，需要时再解约即可。

家庭意外风险

10倍年所得保障 如果你是一家之主，是否有足够的寿险、意外险保障。假设叁口家庭，先生年收入100万元，太太家庭主妇无收入，有一个10岁孩子，房贷余额500万元。则先生应该要有1500万元的保障额度，包括10年年所得(1000万)与负债(500万)总额。如果想要控制保费负担，可以增加意外险与定期寿险比重，就可以降低费用。如果你是单身族，且没有人依赖你生活，则不需要太多的寿险与意外险保障。

每个月10%到20%所得，定期储蓄计画

不管是储蓄煺休金，或是存子女教育金，都需要长时间累积。虽然目前台湾民众普遍面临薪资成长慢、生活费高涨的压力，但还是必须从收入中挤出钱来做长期投资，才能藉由资产成长逐渐改善收入来源。 建议最好将每个月收入20%(最少也要有10%)，用于长期投资，可以藉由定时定额投资扣款，发挥先储蓄后消费的强迫力量。如果是单身与父母同住的年轻人，因为生活费负担轻，建议每个月强迫储蓄金额，应该是月收入的50%。过去没有执行的人，从新的年度开始启动储蓄计画，有助于未来提早煺休。

你的资产是否分散风险

最简单的风险分散方法，就是现金、债券、股票的适当比重。这虽然依个人愿意承担风险高低而定，但以目前投资市场环境而言，投资风险不低，股票比重不宜超过六成，债券因为受到升息影响，比重不宜过高，可以二成左右配置，另外二成保留现金，做为短线弹性加减码空间。如果是保守型投资人，可以债券五成、股票二成，现金叁成的比重配置。 股票部分，目前仍以成熟股市表现优于新兴市场，成熟市场比重可多一些，包括美股、日股，或是以全球型股票基金持有。新兴市场波动较大，但可挑选与塬物料相关性较高的市场，如俄罗斯、巴西。而修正较大的印度、盘整的中国则还要观察，何时可触底反弹。 债券部分，虽然欧美债受到美国升息影响，但仍可在高评等债券与高收益债券之间平衡配置，着重在长期配息能力。 货币部分，目前仍是美元独强，虽然有回档修正空间，但趋势上仍有升值机会。

10%停损管理

我曾经提过理财断舍离，该割捨的还是要割捨。如果手上有些资产正处在亏损状态，要认真检视。一，该股票或该市场的基本体质如何，如果不好，趁早停损出场。二，是单笔投资还是定时定额，若是定时定额，该市场是从底部回升还是从高档下滑，我还愿意持续投资多久，继续买进后，该投资占总投资额比重会不会过高? 以大多数投资人的耐心，大多很难忍耐长期煎熬。所以，我的建议是，当你的投资亏损达到10%时，先停损出场吧。

风险升高时的避险准备

过去一年金融市场震荡剧烈，许多原先预期的黑天鹅，虽然都未带来市场杀伤力，但2017年能否安然度过，仍存在许多变数。最好心中仍要为风险预作准备。 还好目前避险工具越来越多，包括有各大市场的ETF，以及反向ETF。万一出现巨大风险，导致市场下跌时，可以买反向ETF避险。透过年度的理财体检，从人生需求与市场风险管理多面向检查，可以让你更安心的度过2017年。